Chaque année, le même constat revient en novembre : beaucoup de professionnels de l'assurance s'aperçoivent qu'il leur manque des heures de formation. Agents généraux, courtiers, mandataires, conseillers en gestion de patrimoine ou salariés commerciaux : si vous distribuez des contrats d'assurance, la formation continue DDA vous concerne. Voici l'essentiel pour être en règle en 2026, sans y passer vos soirées de décembre.
Ce que dit la réglementation
La directive européenne sur la distribution d'assurances (DDA), transposée en droit français depuis le 1er octobre 2018, impose aux personnes qui distribuent des produits d'assurance de mettre à jour leurs connaissances. Le Code des assurances (article R. 512-13-1) fixe le minimum à 15 heures de formation professionnelle par an.
L'objectif est simple : garantir que le conseil donné au client repose sur des connaissances à jour, qu'il s'agisse de la fiscalité de l'assurance vie, des règles de la retraite ou des obligations de conformité.
Qui est concerné ?
- les intermédiaires en assurance : agents généraux, courtiers, mandataires et mandataires d'intermédiaires ;
- les conseillers en gestion de patrimoine qui distribuent de l'assurance vie ou de la prévoyance ;
- les salariés des intermédiaires et des entreprises d'assurance en contact avec la clientèle ;
- les dirigeants et responsables de la distribution.
Quels thèmes choisir ?
Les heures doivent porter sur des compétences utiles à votre activité de distribution : connaissance des produits, fiscalité, réglementation, conformité, devoir de conseil. Autrement dit, une formation choisie au hasard ne suffit pas : elle doit être en lien avec ce que vous vendez et conseillez au quotidien.
Pour un CGP ou un courtier, trois sujets reviennent en priorité en 2026 :
- L'assurance vie et sa fiscalité : rachats, clause bénéficiaire, transmission, articles 990 I et 757 B du CGI.
- La retraite : régimes de base et complémentaires, PER issu de la loi PACTE, conséquences de la suspension de la réforme de 2023.
- La conformité : connaissance client, lutte contre le blanchiment, devoir de conseil, gouvernance produit.
Le e-learning : la solution la plus souple
Se former en ligne permet de répartir les heures dans son agenda, sans déplacement ni journée bloquée. Pour qu'une formation en ligne soit utile et justifiable, vérifiez trois points :
- une durée annoncée clairement (7 h, 4 h…), pour savoir combien d'heures vous validez ;
- une évaluation finale, par exemple un QCM, qui démontre l'acquisition des connaissances ;
- une attestation de formation à conserver : elle vous sera demandée en cas de contrôle de votre mandant, de votre courtier grossiste ou de l'ACPR.
Les formations Ovalie Formation pour boucler vos heures
Conçues par Frédéric Fernandez, praticien de la gestion de patrimoine depuis plus de 35 ans, nos formations s'appuient sur des cas réels rencontrés en rendez-vous :
- Assurance vie et fiscalité – 7 h : 69 € jusqu'au 30/11/2026 (au lieu de 89 €) ;
- La retraite en France – Loi PACTE et réformes – 7 h : 100 € jusqu'au 30/11/2026 (au lieu de 149 €) ;
- Régimes matrimoniaux, donations et démembrement – 7 h : 120 € ;
- La compliance en gestion de patrimoine – 7 h : 150 € ;
- Histoire de l'assurance vie en France – 4 h et Histoire de la retraite en France – 4 h : 49 € chacune.
Deux modules de 7 h et un module de 4 h suffisent, par exemple, à couvrir vos 15 heures annuelles. Chaque formation se termine par un QCM (réussite à 80 %, trois tentatives) et donne lieu à une attestation. L'accès est immédiat après l'inscription.
Notre conseil : ne pas attendre décembre
Les dernières semaines de l'année sont aussi les plus chargées pour les conseillers : arbitrages, versements PER, rendez-vous de fin d'année. Planifiez dès maintenant vos heures de formation, à raison d'une ou deux heures par semaine, et conservez vos attestations dans un dossier dédié.
Découvrir les formations · Une question ? Réservez un échange de 30 minutes ou appelez le 05 62 86 46 80.
Ovalie Formation – Frédéric Fernandez, entreprise individuelle, 227 route de Grenade, 31700 Blagnac. Déclaration d'activité enregistrée sous le n° 76311253231 auprès du préfet de la région Occitanie. Cet enregistrement ne vaut pas agrément de l'État. Exonération de TVA – article 261, 4, 4° a du CGI (formation professionnelle continue). Sources : Code des assurances, art. R. 512-13-1 ; directive (UE) 2016/97 sur la distribution d'assurances. Article rédigé le 7 octobre 2026.